Najděte peníze v celém domě, když rodič zemře | Acamprol

Najděte peníze v celém domě, když rodič zemře

Poté, co jejich otec v roce 2021 zemřel, Susan Camp a její bratr vyklidili jeho domov – a nechtěně vyhodili 5 000 dolarů v hotovosti, které zabalil do hliníkové fólie a schoval do mrazáku. (Naštěstí to sebrali později.)

A byla překvapena, ale ne šokována, když také objevila 6 000 dolarů v krabici, která kdysi obsahovala láhev kolínské. “Táta cestoval a vždycky po něm chtěl peníze,” řekla.

Babička Adrienne Volpe si nechala peníze navíc ve své knihovně.

“Moje babička vtlačila do knih tisíce dolarů v jednotlivých bankovkách,” řekla paní. Štěně. “Mysleli jsme, že najdeme podzimní listí” mezi stránkami, řekla. Museli otevřít každou knihu v domě, aby našli hotovost, kterou schovala – asi 10 000 dolarů, jak se ukázalo, v nominálních hodnotách pouhých 20 dolarů.

Sice ne pod matraci, ale pro lidi, kteří narazí na malé jmění poté, co starší příbuzný zemře nebo se přestěhuje do pečovatelského domu, může odhalení takového neočekávaného bohatství – technicky součásti majetku člověka – způsobit komplikace a dokonce konflikt.

Členové starších generací často vnímají držení hotovosti, zlata nebo jiných cenností doma jako bezpečnější než jejich uložení v bance, říkají odborníci. “Myslím, že toto je častější u generace baby boomu a starší,” řekl Mark Criner III, senior trust stratég pro Baird Trust v Scottsdale, Arizona. “Když se dostanete k té generaci, byla tam skutečná nedůvěra k finančním institucím.” řekl s odkazem na lidi dost staré na to, aby si pamatovali Velkou hospodářskou krizi a bankovní krach ve 30. letech 20. století.

Pan. Criner řekl, že pokud si členové rodiny všimli tohoto chování, komunikace byla důležitá. “Jakmile to bude uznáno, je důležité zahájit dialog,” řekl.

I když házení hotovosti do koše je velmi reálné riziko držení peněz doma, není to zdaleka jediné, říkají poradci. Cennosti uložené v domácnosti mohou být ukradeny, zničeny katastrofou, jako je požár, nebo si je tajně přivlastní člen rodiny.

“Věci mohou z domova mizet, zvláště když máte rodinné drama nebo spor,” řekla Alvina Lo, hlavní stratég bohatství ve Wilmington Trust, dceřiné společnosti M&T Bank.

Tento potenciál napětí mezi přeživšími může nastat, i když nedojde k žádné zpronevěře, říkají odborníci.

“Často, i když poblíž žije dospělé dítě s dobrými úmysly a najde se majetek, mezi sourozenci může vzniknout spousta skepticismu,” řekl Abbey Flaum, hlavní a stratég rodinného bohatství společnosti Homrich Berg, která se zabývá správou majetku. v Atlantě.

Lidé, kteří mají hotovost doma, přicházejí o významnou tvorbu bohatství, která by mohla nastat v průběhu desetiletí, pokud by byly tyto peníze investovány.

„Ztracený úrok – pravděpodobně by byl dvojnásobný, jen kdybych ho měl celé ty roky v bance, oproti tomu, kdyby byl na dně skříně,“ řekl Patrick Simasko, realitní právník v Mount Clemens, Michigan, který si vzpomněl na nález téměř půl milionu dolarů v hotovosti a zlatě v domě starší klientky, která si ho najala, aby provedl její pozůstalost.

Existují také potenciální úskalí, pokud jde o alokaci těchto aktiv.

“Je to jen chaotické, je to neoficiální a může to vést k účetním nočním můrám,” řekl Mr. Cringer.

Vzhledem k tomu, že hotovost nemá žádné záznamy o vlastnictví, “z hlediska vlastnického práva je velmi nejasné, komu patří,” paní. Smát se.

Bez papírové stopy prokazující vlastnictví nebo podrobné závěti může být určení dědictví obtížné. “Viděla jsem to, když máte druhé manželství, kde to může být problém,” řekla paní Lo, zejména proto, že skrytá aktiva pravděpodobně nebudou zahrnuta do závěti nebo plánu majetku.

Odborníci také říkají, že takové neočekávané výdaje mohou způsobit bolesti hlavy bohatým rodinám, zejména těm, jejichž majetek se blíží prahu pro federální daň z nemovitosti nebo státní daň z majetku nebo dědickou daň.

“Pokud je to hraniční, mohou tato aktiva vytlačit pozůstalost do zdanitelného majetku,” řekl Neil Carbone, právník a partner trustů a nemovitostí a partner advokátní kanceláře Farrell Fritz. (Pro rok 2024 je osvobození od federální daně z nemovitostí asi 13,6 milionu USD, což znamená, že nemovitosti oceněné pod touto úrovní dani nepodléhají; některé státy mají daně z majetku nebo dědictví s nižšími prahovými hodnotami.)

Pan. Carbone řekl, že klientům, kteří zdědí cenné, ale nelikvidní předměty, jako jsou umělecká díla, poradil, aby je nechali ocenit. Může být důležité určit hodnotu věci v době, kdy vlastník zemřel a dědic převzal vlastnictví, zejména pokud se předmětná věc v průběhu let výrazně zhodnotila.

Internal Revenue Service má řadu způsobů, jak sledovat potenciální zdanitelný majetek, pane. Uhlík. Auditoři mohou vyhodnotit pojistku majitele domu a vyhledat jezdce k pojištění cenných předmětů, zkontrolovat minulá prohlášení o darech, aby vytvořili papírovou stopu vlastnictví, nebo sledovat nákupy drahých kovů.

Další výzvou při dědění bezhotovostních cenností je nalezení kupce. “Je to stejné, pokud investujete do baseballových karet nebo Hummelových figurek nebo známek,” řekl Mr. Simasko. “Pokud investujete do netradičního typu investice – ne do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů – musíte pro ně najít kupce.” Tento proces může trvat dlouho, pokud jsou položky obzvláště esoterické, dodal Mr. Simasko, s odvoláním na zákazníka, jehož bohatství bylo primárně vázáno na sbírku starožitných kytar.

Profesionálové v oblasti správy majetku a plánování majetku říkají, že nejčastěji vidí tendence k hromadění mezi lidmi spojenými s Velkou depresí. Ale zdravotní stavy, které okrádají paměť, jako je demence a Alzheimerova choroba, mohou vyvolat návrat k desítky let starému chování, jako je hromadění peněz. Mohou také způsobit paranoiu, která může vést k tomu, že lidé schovávají cennosti a snaží se zablokovat příbuzné, aby se jejich jménem nezasahovali do jejich finančních záležitostí.

“Lidé, kteří zažívají tento mentální úpadek, se stávají nejméně důvěřivými z lidí, kteří jsou jim nejbližší a kteří jsou v nejlepší pozici, aby je mohli obhajovat,” řekl Mr. Cringer.

„Může to být opravdu těžké. Hodně jsme plánovali pro klienty, kteří poznali, že máma nebo táta začali trochu klouzat,“ řekla paní Flaumová. Řekla, že klientům v této situaci doporučuje získat finanční plnou moc a zvážit zřízení odvolatelného trustu, finančního nástroje, kde si mohou lidé ponechat majetek, když lidé stárnou a který umožňuje příjemcům vyhnout se prozkoumání po smrti.

“Odvolatelný trust je opravdu dobrý způsob, jak plánovat správu majetku v případě neschopnosti,” řekla. “Můžete zabudovat ustanovení o tom, jak lze určit nezpůsobilost ke správě těchto aktiv.”

Skrývání bohatství doma má také tendenci v průběhu let mezi určitými skupinami lidí pokračovat.

“Zejména menšinové komunity byly velmi nedůvěřivé nebo neměly přístup k finančním institucím, což vedlo k pověstné hotovosti pod matrací,” řekl Mr. Cringer.

“Je to způsobeno nedostatečným přístupem menšin k těmto institucím po celá desetiletí, a i když tam byl přístup, došlo k velkému zneužívání,” řekl. “Ne vždy s nimi bylo zacházeno spravedlivě nebo čestně.”

Tyto vzpomínky přetrvávají, řekl Mr. Criner s tím, že jako černoch slyšel tyto postoje vyjadřovat i ve své vlastní rodině. “Ten pocit nedůvěry klesá z generace na generaci. Slyšel jsem o tom mluvit svého otce, slyšel jsem o tom mluvit svého dědečka,” řekl.

Paní. Lo z Wilmington Trust uvedla, že má podobné osobní zkušenosti. “Mnoho z toho je také velmi kulturní,” řekla. “Jsem asijský Američan a to se v mé komunitě děje neustále.”

V průběhu času odborníci předpovídají, že zásoby hotovosti lidí doma se budou zmenšovat, protože kolektivní vzpomínka na Velkou hospodářskou krizi mizí a využívání digitálního bankovnictví stále stoupá.

“Lidé mají tendenci stále více platit za věci elektronicky,” řekl Mr. Uhlík.

I když je to dobrá zpráva z hlediska finančního plánování, lidé, kteří viděli tento dynamický průběh, říkají, že by to také ušetřilo přeživším bolestivé pocity, které tyto objevy mohou způsobit.

Chcete-li najít např. stodolarové bankovky oddělené mezi předměty, které by normálně byly darovány nebo vyřazeny, je pro přeživší blízké stresující, protože vyžaduje velmi zdlouhavý a pečlivý proces odstraňování osobních věcí z domova. “Rodiny truchlí a je to pro ně velmi těžké,” řekla paní. Volpe, který je realitním makléřem v Hyde Parku, NY

Navzdory desítky let dlouhé kariéře v realitách, paní. Volpe, že nečekala, že tento scénář objeví ve své vlastní rodině. Připsala své matce za to, že vydedukovala, že v knihách její babičky bylo ukryto více peněz, než se zdálo.

“Díky bohu, že moje matka takhle uvažuje,” řekla a přiznala, “všechny ty knihy bych vyhodila do koše.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *